Una deuda que nunca para de incrementarse, un préstamo que no se puede devolver, una crisis económica de la que aún no logramos salir, un fracaso empresarial, entre otras, son las principales causas por las que familias y empresarios deberían acogerse a la Ley de la segunda oportunidad.
Aunque no hemos conseguido que la Ley de Segunda Oportunidad sea tan conocida como debiera en nuestro país, el perfil de las personas físicas -empresarias y no empresarias- que podrían acogerse a ella es siempre el mismo: personas que actualmente o de una forma inminente están en una situación de insolvencia, es decir, no pueden afrontar o no van a poder afrontar las deudas que tienen con sus ingresos actuales o venideros.
Usuarios afectados en España
Con el fin de dar a conocer el procedimiento de la Ley Segunda Oportunidad y mostrar quiénes podrían acogerse a ella, el despacho Economo Consulting SLP -especializado en Derecho Concursal y en la Ley de la segunda oportunidad- ha analizado los datos de los usuarios que recurren o podrían recurrir a esta Ley analizando los concursos de personas físicas que se producen en nuestro país. Los datos son los siguientes:
- El 28% se presentan en Cataluña, con Barcelona como epicentro de la mayoría.
- Le sigue Madrid con el 17%.
- La Comunidad Valenciana con el 13%, especialmente concentrados en la ciudad de Valencia.
- Andalucía, en concreto Sevilla, con el 9%.
- País Vasco con el 5% y la mayoría de casos en Bilbao.
- Castilla y León con el 3%, y Valladolid como gran protagonista.
“Desde fuera, a veces se tiene la idea preconcebida de que a esta situación de endeudamiento le sucede a personas que están pasando por un bache económico y deciden acudir a todo tipo de financiación de forma inconsciente”.
Pues bien, para acabar con esta idea, desde Economo Consulting SLP hemos hecho un análisis del perfil de las personas que se acogen hoy en día al procedimiento.
El perfil del afectado para acogerse a la Ley Segunda Oportunidad
Atendiendo a la edad, las personas que deciden acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad y acabar con sus deudas se encuentran entre la franja de edad de los 35 a los 60 años.
Atendiendo al género, está bastante igualado. Los hombres son más propensos a llegar a una situación de sobreendeudamiento siendo así en el 56% de los casos mientras que la mujer representa un 44%.
No obstante, alrededor del 65% de las personas que está en esta situación y tiene la posibilidad de acogerse a la ley tienen una familia, por lo que podríamos decir que no afecta a la economía de una sola persona, sino a un grupo familiar.
Causas del endeudamiento de particulares
El 42%de los afectados son particulares que han pasando por un bache económico y son incapaces de gestionar sus deudas: desde hace años, la crisis económica sigue golpeando a miles de familias y particulares que ven cómo tienen que recurrir a diferentes tipos de financiación como única salida para llegar a fin de mes.
La solicitud de créditos sin tener en cuenta las condiciones de devolución o la mala gestión a la hora de destinar sus ingresos, son dos de los motivos principales. Normalmente, los créditos sencillos de obtener y de cuantías elevadas, suelen esconder detrás unas condiciones de devolución casi abusivas. Los intereses tienden a ser excesivamente elevados y la capacidad de pagarlos es muy limitada.
Si además de esto incluimos la falta de hábito de ahorrar, los particulares se encuentran en una situación en la que además de una falta de ingresos, dejan de tener de fondos para hacer frente a las deudas acumuladas.
Causas del endeudamiento de autónomos
El 58% de los afectados son autónomos que deben dinero a Hacienda o a la Seguridad Social. Una de las causas que se da en la mayoría de los casos de endeudamiento es el fracaso empresarial.
Por este motivo, ante una situación complicada de falta de liquidez y tesorería en su negocio, la Seguridad Social o la Agencia Tributaria se convierten en sus mayores deudores.
Los autónomos están obligados al ingreso de cuotas y demás recursos de financiación del Sistema de la Seguridad Social durante el periodo voluntario de pago. En caso de no hacer frente a sus deudas a tiempo se inicia automáticamente la vía ejecutiva que implica recargos e intereses.
Por ello, Economo Consulting S.LP abre sus servicios a la Ley de Segunda Oportunidad. Una medida que tiene como objetivo permitir que una persona física, o autónomo tras un fracaso económico, empresarial o personal, tenga una segunda oportunidad y pueda rehacer su vida sin tener que arrastrar deudas de forma indefinida y que difícilmente podrá satisfacer a lo largo de su vida.
Cualquier particular o autónomo puede acogerse a la Ley Segunda Oportunidad.
La Ley permite mediante una mediación concursal intentar llegar a un acuerdo sobre la forma en que se devolverán las deudas. Para que de esta manera la persona afectada pueda hacer frente a sus gastos para vivir.
En caso de no llegar a un acuerdo, el afectado puede ir al concurso consecutivo y solicitar el Beneficio de la Exoneración del Pasivo Insatisfecho. Una norma que, además, desde el pasado 2 de julio del 2019, amplía los tipos de deuda que pueden cancelarse con la aplicación de la Ley de Segunda Oportunidad. Todo gracias a una sentencia del Tribunal Supremo que sentenciaba que los créditos públicos debían ser incluidos en la Ley de la Segunda Oportunidad.
El fallo otorga la capacidad a los tribunales de exonerar un porcentaje que puede llegar a superar el 80% de las deudas con Hacienda y Seguridad Social, en algunos casos, y de ordenar, delimitar y cuantificar el fraccionado de los pagos del resto de la deuda.
“Queremos que se conozca esta ley y animamos a todos las personas afectadas a preguntarnos cómo acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad” afirma Álvaro Martínez-Medina , socio de Economo Consulting SLP.
